我仍然对民营银行的发展持谨慎乐观态度。
 

       原因主要有以下几点：
 

       1、银行业是受到高度监管的行业：
 

       所有银行的行为都必须得到监管层面的允许，业务创新也只能在规则范围内进行。这个规则估计会让互联网行业的人很难适应，在互联网行业里几乎没什么监管，想怎么玩怎么玩。央行和银监不了解的业务是不会允许大规模推广的，这也会束缚民营银行的发展，进来之后才发现这也不能做，那也不能做。
 

       同时，拿到银行牌照后，又有很多细分的小牌照和小规则，活动空间并没有想象的那么大。互联网人的思维和银行人的思维有很大的不同，这一点在我进入互联网行业后深有体会。互联网人会想，没人禁止我就干，出了问题我再 2.0 版本改进。银行的人会先考虑风险，有风险的事情坚决不能干。 监管怎么考虑这个问题呢？ 对老百姓有风险的事情坚决不能推行，因此互联网人的思维方式会被强制改变。
 

       2、银行业的民营持股比例很高。
 

       民生银行是中国第一家民营企业发起设立的银行，徽商银行受明天系实际控制，成都农商行是安邦保险（纯民营）旗下的银行，类似的案例还有很多。银行对于资本的需求非常旺盛，只要你有钱，就能持股甚至控股，持股到一定比例，你就可以想办法进董事会，影响银行经营的方向。所以，银行业早就对民营资本开放了，这些民营银行只是新增设的拍照而已，并没有特别大的特殊性。
 

       3、行业竞争很激烈。
 

       现在的格局是国有银行、股份制银行、城商行、农信社、村镇银行，还有各种金融类企业一起争抢市场。估计大街小巷，除了饭店和买衣服的，就属银行网点最多了，整个行业有几百万人。在同样的监管环境和市场竞争下，新进入市场并增速远超其他家的可能性并不会很高。
 

       4、风险控制水平的积累需要个过程。
 

       风险控制能力是银行的核心竞争力，这些都是靠案例和教训积累起来的，并非一朝一夕就能完成。一个完整的风控体系，不仅要有组织架构、风控制度、经验丰富的风控人员，还有内部保密的评级参数等等。
 

       小的银行在给企业放贷的时候，一般都是跟着大银行放，得到国有行授信支持对企业来说是一种信用良好的象征。这也从侧面证明了大银行在风控方面的绝对优势。民营银行想要把这些事情搞清楚，是需要花费一定时间和精力的。
 

       结论：综合以上几点，我觉得民营银行的发展并不会像大家想象的那么快。当然，我希望能够有不同思维方式的人进入这个行业，促进竞争。腾讯进入银行业，会在线上业务方面做的比较领先，页面好看，操作简便，效率提升，这对每个银行客户来说都是好事。
 

       说句题外话，怎么才能超越现有银行，做些不一样的事情，并且快速夺取市场呢？
 

       我觉得，大数据为基础的互联网金融算是一个。
 

       银行有着所有企业和个人资金账户的流水，似乎掌握着交易数据，但事实上并非如此。银行流水只是企业的资金流，提供的信息非常有限，实际上银行并不清楚这些钱流动的真正原因是什么。只有像阿里巴巴这样，打通企业上下游，并通过线上交易而产生的交易数据，才是真正有价值的数据。依据企业的经营规律，通过大数据分析，再匹配对应的金融产品，才是高效的，且风险可控的。
 

       因此，我觉得阿里巴巴、京东这样拥有产业链的企业，利用大数据的优势做互联网金融是可行的。
 

       现在一些银行也发现了自己在做供应链金融时没有大数据支撑的劣势，纷纷开始着手建立自己的电商网站，企图抵御互联网金融带来的威胁。例如工商银行、民生银行等等。
 

       但是有些还只停留在外包阶段，众多银行中，目前只有民生银行下面的民生电商，算是做的初具规模，大的框架已经搭起来了。这家公司范围涵盖非常广，B2B、 B2C、 P2P、 O2O ，时下比较火爆的互联网金融都在着手做。目测，未来会成为互联网金融领域的领头羊。