中国金融业信息技术“十三五”发展规划（全文）
保险信息共享平台建设取得重要进展。 建成全国车险信息公
共平台，逐步建立起车险信息共享与交互机制，全面覆盖全国除
港澳台之外的 31 个省（区、市）及 5 个计划单列市，已成为支撑
我国交强险制度实施和车险市场科学发展的重要行业性公共平
台。建成农业保险信息管理平台，面向监管部门、保险公司和农
户，提供业务监控、统计分析、数据查询和信息采集等服务。保
单登记管理信息平台（一期）上线运行，已采集登记约 3.83 亿张
有效保单信息。
外汇业务信息基础设施建设成果明显。 构建跨境资金流动监
测与分析平台，助力跨境资金流动风险防范。建设新版外汇局官
方网站和银行信息网站，完成货物贸易、资本项目、服务贸易、
个人外汇等系统升级，建设“一个门户、三个平台”，实现了面向
个人、企业和金融机构的一站式服务，提升了信息服务和管理服
务水平。科学规划外汇管理数据资源体系，形成 9 大类外汇业务
数据采集规范，推进了数据统一采集和共享。
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二、宏观调控信息化和监管科技水平持续提升
宏观调控信息化能力进一步增强。 建成金融统计数据集中监
测管理等信息系统，支持构建完备的金融统计体系。升级优化上
海银行间市场拆放利率平台和交易报告库，为利率市场化改革提
供技术支撑。建成人民币跨境收付信息管理系统，助推人民币国
际化。
监管科技能力显著提升。 升级和上线反洗钱监测分析系统、
反洗钱监管档案系统、资本市场中央监管信息平台、统计信息系
统等重要系统，着力推动监管数据的统一收集、整理和应用，初
步构建了涵盖反洗钱、银行业务、资本市场、保险业务的监管体
系，有效提高了金融监管效能。
三、金融普惠发展的创新活力日益增强
银行业信息技术创新成果显著。 银行业电子渠道保持高速增
长，截至“十二五”期末，主要银行业金融机构的网上银行、手
机银行账户数已达 21.6 亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到
72.1%，其中，手机银行发展迅速， 5 年来主要电子交易中手机银
行的交易占比增长近 43 倍，ATM、POS 交易也同时保持了较高的增
长速度，累计发行金融 IC 卡 21.1 亿张，支持接触式受理金融 IC
卡的 POS 和 ATM 终端改造率分别为 99.9%和 99.0%，支持非接触式
受理金融 IC 卡的 POS 和 ATM 终端改造率分别为 55.0%与 41.2%，
实现了金融 IC 卡在全国部分城市地铁、公交、出租、旅游、商场、
超市、市场以及学校、园区等领域的应用，营造一卡通用的环境。
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商业银行与互联网企业充分开展合作，为公众提供了日益丰富多
样、安全便捷的金融服务。运用现代信息技术创新业务模式、创
新服务流程、创新信用管理，通过直销银行、社区银行、移动银
行、乡村金融服务终端等更加贴近公众，服务民生，不断扩大基
础金融服务的覆盖面，积极运用大数据客户画像、小微信用模型、
线上线下联动等方式，提升金融服务的便利性，为更好地服务实
体经济、支持小微信贷、支持“三农”、发展普惠金融提供了源
源不断的动力。
证券期货行业信息技术创新成果明显。 深证通金融数据交换
平台、银期一线通平台、期货互联网开户云平台等服务平台显著
提高了行业效率，降低了行业成本。大力推动网上交易站点和行
情站点建设，网上交易站点数超过 5000 个，并可根据市场需要快
速扩容。金融资讯终端发展迅猛，终端数量大幅增加。积极推进
行业数据治理工作，制定行业顶层数据流图，初步构建了覆盖面
广、逻辑清晰的行业数据模型体系，为统一各种数据协议、通信
接口和编码等打下了良好基础。
保险行业信息技术创新加速发展。 大数据、云计算、移动互
联网等新技术的应用，使保险销售模式、客户服务模式、理赔给
付模式发生了根本变化。在线服务由原来的以查询为主，逐步扩
展到在线理赔、在线保全和在线续保等多种服务。服务渠道从传
统网站扩展到智能移动终端。服务体验不断优化，网络实时在线
客户服务为消费者提供了更直观、更及时、更友好的服务体验。
保险行业不断探索地理信息技术、生物技术和物联网等新技术应
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用，服务效率和管理水平显著提高。探索应用 APP 客户端、远程
查勘定损系统等，实现移动展业、智能调度及非现场查勘定损。
应用遥感和无人机技术，探索农业保险经营管理新模式，在辅助
查勘定损方面取得了积极的成果。尝试将基因检测技术应用于推
动健康险业务发展。基于数据共享技术建设的行业车险平台，已
成为支持车险业务发展的重要基础设施，能够实时为行业提供全
面的信息共享服务。
互联网金融快速发展。 大数据、移动互联等新技术与金融业
务加速融合，第三方支付、网络借贷、众筹等互联网金融业态异
军突起。各主要金融机构积极顺应发展趋势，制定了互联网金融
整体发展策略，在电商、互联网融资、互联网保险等领域加速布
局。
普惠金融新局面基本形成。 引导超过 1400 家小微金融机构通
过汇聚方式与人民银行联网联通，实现了金融网络接入平台资源
共享。金融信息基础设施对中小企业和“三农”覆盖面不断扩大，
服务水平明显提升。截至“十二五”期末，已有 8.26 万个农村金
融机构接入人民银行支付系统，网点覆盖率达到 91.85%；助农取
款服务点 86 万个，行政村覆盖率近 90%。
四、网络安全保障能力明显提高
金融业网络安全顶层设计持续加强。 落实国家信息安全等级
保护、涉密信息系统分级保护制度，持续强化金融网络安全风险
预警和信息共享，不断完善金融机构信息安全事件通报制度，加
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强金融业与技术支撑单位的协作， 完善互联网系统漏洞通报机制，
有效促进了金融信息安全联防联控水平提升。
业务连续性保障体系不断完善。 主要金融机构基本建成“两
地三中心”架构，大型金融机构逐步实现数据中心“双活”部署，
灾备基础设施趋于完备，运维管理自动化程度大幅提高，重要业
务信息系统可用率均达到 99.90%，安全生产保障能力稳步增强。
应对突发事件的预案和处置机制进一步健全，重大突发事件应急
处置能力有了较大提升。
信息安全管理水平持续增强。 建立了较为完善的信息安全管
理组织和制度体系。加强信息安全风险提示，定期发布金融业重
大与共性信息安全问题。发布银行、证券等级保护系列标准，推
动等级保护测评工作顺利开展。开展信息安全检查工作，促进信
息技术风险管理水平提升。加强重要时期网络安全保障工作，确
保信息系统安全、稳定运行。开展互联网网站安全专项整治工作，
互联网网站安全防护能力持续提高。
网络安全防护技术能力不断提升。 采用物理隔离、逻辑隔离
等技术手段加强网络与信息系统安全防护，实施电子认证、数据
加密等技术，积极推进安全可控技术应用，成功实施符合国家要
求的密码算法应用试点示范工程，基本建成覆盖物理、网络、系
统、应用、数据和终端等领域的端到端的网络安全技术防护体系，
金融业网络安全保障能力显著增强。
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五、金融信息技术治理体系不断优化
金融信息技术监管体系和协调机制进一步优化。 人民银行、
银监会、证监会、保监会、外汇局均已设立专门信息技术监管和
服务部门，组织架构进一步完善。建立了银行业数据中心协同运
维工作机制，保障了银行业重要系统的业务连续性。全国金融标
准化技术委员会及其分委会组织架构、工作制度和协调机制持续
完善，金融标准化统筹规划能力增强。成立中国金融学会金融信
息化专业委员会，搭建了金融信息技术研究交流平台。
金融机构信息技术治理和资源配置持续优化。 各主要金融机
构逐步建立了与自身运营模式相适应、职责清晰的信息技术治理
架构。各金融机构信息化委员会履职力度逐步加大，银行业金融
机构首席信息官数量稳步增长；队伍建设不断加强，人员规模、
人员结构、专业能力以及综合素质等明显改善；资金投入稳步加
大。
金融标准化战略深入实施。 截至“十二五”期末，共制定金
融标准 179 项，其中，国家标准 53 项，行业标准 126 项，覆盖领
域持续扩大，标准内容由信息技术规范向业务和管理领域拓展。
全面推进金融机构标准化工作，建立金融标准认证机制，开展标
准实施检查评估，夯实金融标准化工作基础。积极参与金融国际
标准化工作，参加了 21 个 ISO/TC68 国际标准工作组。稳步推进
全球法人机构识别编码（LEI）体系建设。
同时，“十二五”期间金融业信息化发展还存在一些突出短
板，主要是金融数据共享和开发利用水平不高，监管科技水平不
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能满足金融治理体系和治理能力现代化的需求；传统金融机构在
新技术应用和分布式架构转型方面进展较慢；金融业标准化协调
推进机制有待进一步完善；一些机构和部门网络安全风险意识淡
薄，金融网络安全管理水平不高，金融网络安全面临严峻挑战；
金融信息技术治理水平不能有效适应现代金融业发展的需要。
第二章 面临的形势
“十三五”期间，我国金融业信息技术既面临经济金融进一
步深化改革以及复杂风险防控和网络安全形势的挑战，又存在金
融与信息技术融合加速创新发展的机遇。
一、国家发展战略和宏观经济环境提出新要求
当前，经济全球化深入发展， 世界经济和国际金融体系持续
深度调整，我国经济发展进入新常态，经济发展方式加快转变，
经济结构逐步调整优化。随着国家“十三五”规划实施，供给侧
结构性改革、“一带一路”战略、自贸试验区建设、“大众创业、
万众创新”战略、精准扶贫、绿色经济、银行卡清算市场开放等
为金融业带来机遇和挑战，金融机构需要不断调整经营战略和发
展思路，提高金融服务实体经济的效率，推动普惠金融、绿色金
融发展，增强风险防控能力，这些对金融业信息技术提出更高要
求。
二、金融体制改革和金融业务发展提出新需求
我国金融体制改革不断深化， 金融业务快速发展。首先，随
着人民币国际化、资本市场双向开放等改革，以及亚洲基础设施
投资银行、金砖国家开发银行等国际金融机构合作平台建设，金
融服务不断国际化，金融机构积极实施“走出去”战略，金融国
际合作更加频繁。其次，通过利率和汇率市场化、存款保险制度
等改革，加强金融市场建设，健全多层次、多元化的金融市场体
系，金融市场和服务更加多元化。再次，高收益债券、股贷联动、
资产证券化等新金融产品不断涌现，银行、投资、证券、保险、
金融衍生品互相交织，金融机构业务日益呈现综合化经营特征。
金融业信息技术面临国际化、市场化和综合化的业务发展需求，
以及金融服务标准化、金融信息基础设施国际化的发展需求。
三、新技术发展和金融业态变革带来新机遇
信息技术与金融业务深度融合已成为必然趋势。截至 2015 年
底，我国网民人数达到 6.88 亿人，互联网普及率达到 50.3%，第
三代移动通信网络（3G）覆盖全国所有乡镇，第四代移动通信网
络（4G）商用全面铺开，第五代移动通信网络（5G）研发步入全
球领先梯队。2015 年，电子商务交易额达到 21.79 万亿元，跃居
全球第一。云计算、大数据、移动互联、物联网、生物识别、人
工智能、区块链等新技术在金融领域的探索与应用，网络借贷、
网络众筹、第三方支付等互联网金融新模式不断涌现，金融机构
经营模式和服务模式正发生深刻变革。在互联网时代背景下，金
融机构可以充分利用先进技术，推动创新发展，不断优化业务流
程和服务手段，推进技术架构转型升级。
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